Vos besoins en fonds de roulement évoluent au rythme de la croissance de votre entreprise. Le financement adossé à des actifs vous donne accès à des capitaux garantis par vos créances clients, vos stocks, votre matériel et vos autres actifs. Chez Accord Financial, nous prenons le temps de comprendre le fonctionnement de votre entreprise afin de concevoir une solution adaptée à vos objectifs actuels, tout en vous offrant la flexibilité nécessaire pour accompagner son évolution.
LES PRÊTS ABORDÉS SUR DES ACTIFS RÉPONDENT AUX BESOINS EN FONDS DE ROULEMENT
Pour évaluer une facilité de prêt adossée à des actifs, les informations suivantes sont généralement requises :
- Demande complétée
- Derniers rapports sur l'ancienneté des comptes clients et des comptes fournisseurs
- États financiers intermédiaires et états financiers de fin d'exercice les plus récents, examinés ou audités, y compris les notes
- Dernières déclarations de TPS, TVH, TVP et DAS, y compris la preuve de paiement
- Exemples de documents pour les trois plus gros clients, notamment les bons de commande ou les contrats fournisseurs, les factures et les preuves de livraison.
- Police d'assurance-crédit et approbations en vigueur, le cas échéant
Exigences supplémentaires pour les facilités de prêt adossées à des actifs
- Prévisions financières mensuelles, incluant le compte de résultat, le bilan et les prévisions de flux de trésorerie
- Biographie de l'actionnaire et plan d'affaires
- états financiers personnels
Un soutien financier peut être proposé aux clients actuels d'Accord en fonction de l'évolution de leurs besoins commerciaux.
La disponibilité est déterminée au cas par cas et soumise à l'examen de l'équipe Accord.
Que vous soyez déjà client ou que vous découvriez Accord pour la première fois, notre équipe se fera un plaisir de discuter de vos besoins commerciaux et des solutions de financement qui pourraient vous aider à atteindre vos objectifs.
Le financement adossé à des actifs permet de libérer du fonds de roulement à partir d'actifs commerciaux éligibles, améliorant ainsi la trésorerie tout en préservant la flexibilité financière. Votre capacité d'emprunt est basée sur la valeur d'actifs tels que les créances clients et les stocks, et peut donc augmenter au fur et à mesure de la croissance de votre entreprise. Vous bénéficiez ainsi d'un accès continu à un fonds de roulement adapté à l'évolution de vos besoins opérationnels et à votre croissance future.
Pour évaluer une facilité de prêt adossée à des actifs, les informations suivantes sont généralement requises :
- Demande complétée
- Derniers rapports sur l'ancienneté des comptes clients et des comptes fournisseurs
- États financiers intermédiaires et états financiers de fin d'exercice les plus récents, examinés ou audités, y compris les notes
- Dernières déclarations de TPS, TVH, TVP et DAS, y compris la preuve de paiement
- Exemples de documents pour les trois plus gros clients, notamment les bons de commande ou les contrats fournisseurs, les factures et les preuves de livraison.
- Police d'assurance-crédit et approbations en vigueur, le cas échéant
Exigences supplémentaires pour les facilités de prêt adossées à des actifs
- Prévisions financières mensuelles, incluant le compte de résultat, le bilan et les prévisions de flux de trésorerie
- Biographie de l'actionnaire et plan d'affaires
- états financiers personnels
Un soutien financier peut être proposé aux clients actuels d'Accord en fonction de l'évolution de leurs besoins commerciaux.
La disponibilité est déterminée au cas par cas et soumise à l'examen de l'équipe Accord.
Que vous soyez déjà client ou que vous découvriez Accord pour la première fois, notre équipe se fera un plaisir de discuter de vos besoins commerciaux et des solutions de financement qui pourraient vous aider à atteindre vos objectifs.
Le financement adossé à des actifs permet de libérer du fonds de roulement à partir d'actifs commerciaux éligibles, améliorant ainsi la trésorerie tout en préservant la flexibilité financière. Votre capacité d'emprunt est basée sur la valeur d'actifs tels que les créances clients et les stocks, et peut donc augmenter au fur et à mesure de la croissance de votre entreprise. Vous bénéficiez ainsi d'un accès continu à un fonds de roulement adapté à l'évolution de vos besoins opérationnels et à votre croissance future.
Questions fréquentes
Les prêts adossés à des actifs sont un type de prêt aux entreprises garanti par des garanties (actifs financiers ou physiques) tels que des comptes débiteurs, des comptes de dépôt, des stocks, des machines, de l'équipement ou des biens immobiliers. Contrairement aux prêts non garantis, tels qu'un prêt personnel, les prêts garantis, comme le financement ABL ou le financement sur valeur domiciliaire, permettent aux emprunteurs d'accéder à des flux de capitaux plus importants et à des montants de prêt maximaux plus élevés.
Les prêts reposant sur des actifs, une ligne de crédit renouvelable et une carte de crédit sécurisée peuvent tous être garantis par plusieurs formes de garantie. Votre capacité d'emprunt est basée sur un pourcentage de la valeur de vos actifs, qui est déterminé par le prêteur travaillant généralement en collaboration avec un évaluateur. En échange du prêt, une sûreté sur votre garantie est donnée au prêteur afin qu'il puisse récupérer une partie ou la totalité des fonds prêtés si vous, l'emprunteur, faites défaut.
Les prêts reposant sur des actifs peuvent être garantis par des actifs, tels que des comptes débiteurs, des stocks, des machines, de l'équipement et des biens immobiliers, ou même des actifs liquides, comme des espèces et des certificats de dépôt. Les prêts reposant sur des actifs offrent des configurations de structure flexibles puisque les prêteurs peuvent personnaliser les conditions en fonction de la classe d'actifs utilisée comme garantie et du profil de crédit unique de l'emprunteur.
L'actif exact qui peut être utilisé est unique à chaque prêt et peut varier en fonction des directives du prêteur et du secteur dans lequel l'emprunteur opère. Il est important de noter que tous les actifs utilisés comme garantie doivent avoir un titre valide et être facilement liquidables en cas de défaut. Lorsqu'ils sont correctement exploités, les prêts sur actifs offrent une source de financement efficace et peuvent contribuer à propulser la croissance de l'entreprise.
Les prêts sur actifs permettent à votre entreprise de tirer parti de ses actifs afin d'obtenir des montants de prêt qui peuvent financer la croissance,, les acquisitions,, restructurations et redressements qui augmenteront les flux de trésorerie de votre entreprise. Contrairement à un prêt non garanti, le financement reposant sur l'actif n'est pas limité par des ratios financiers ou des clauses restrictives basés sur la cote de crédit ou les antécédents de crédit, de sorte que vous pouvez généralement emprunter davantage grâce aux prêts ABL que les prêts personnels ou les lignes de crédit traditionnels, même si vous avez une forte rapport de crédit.
Lors d'un contrôle de diligence, les prêteurs sur actifs travailleront avec vous pour étudier vos besoins et votre plan d'affaires, et, en particulier, examiner de plus près les actifs spécifiques que vous souhaitez exploiter afin d'accéder à un fonds de roulement supplémentaire.
Les taux des prêts sur actifs varient considérablement d'une transaction à l'autre. En règle générale, les taux des prêts sur actifs sont basés sur le type d'actif disponible en garantie, le niveau de risque et la performance financière de votre entreprise.
L'affacturage, également appelé financement des comptes clients, est une avance sur les factures impayées d'une entreprise (généralement <90 jours). Par conséquent, l'affacturage est techniquement un type de financement sur actif où les créances de l'entreprise agissent comme un actif pour garantir le financement du prêteur. De nombreuses sociétés d'affacturage fourniront le financement des comptes clients, mais n'offriront pas de financement sur d'autres actifs comme les stocks ou l'équipement.