Méthodes et programmes de financement pour les prêteurs alternatifs, les sociétés en démarrage et les entreprises de technologie financière (FinTech)

Les solutions de financement offertes par Accord aux prêteurs peuvent vous aider à développer votre portefeuille de prêts et à vous concentrer sur ce que vous faites de mieux : prêter à vos clients.

Le marché des prêts alternatifs continue d'évoluer, mais le besoin de capitaux demeure

Nous avons assisté à d’importants changements dans le secteur des prêteurs alternatifs au Canada et aux États-Unis alors que de nouveaux prêteurs aux « FinTech » ont vu le jour, créant ainsi de nouveaux créneaux. Les consommateurs et les petites entreprises ayant besoin de prêts bénéficient donc de plus d’options, et la concurrence augmente dans le marché.

Lorsque vous choisissez une société pour financer les prêteurs aux FinTech avec laquelle vous souhaitez travailler pour évaluer votre coût du capital, il est important de regarder au-delà du calcul des intérêts. Il y a d'autres aspects à considérer dans une relation de financement avec un prêteur. Bon nombre de ces facteurs secondaires représentent des coûts et des incidences aussi importants pour vous que le taux d'intérêt.

Les prêteurs aux FinTech qui réussissent le mieux sont les plus efficaces dans ces domaines clés : le contrôle des coûts d'acquisition des clients, la gestion des créances douteuses et l'accès au capital à un coût raisonnable.

Tandis qu’un nombre croissant de prêteurs aux FinTech s’intéressent au marché des prêteurs alternatifs, les coûts associés aux plateformes de marketing en ligne comme AdWords, Facebook et autres sont de plus en plus élevés, tout comme les commissions pour recommandation versées aux générateurs de clients potentiels et aux courtiers. Il est toujours possible d’augmenter les dépenses dans ces domaines pour maintenir un flux élevé de transactions; ce n’est toutefois peut-être pas une approche très viable.

Une autre façon pour un prêteur aux entreprises FinTech d’augmenter son portefeuille consiste à consentir davantage de prêts en abaissant ses critères d’admissibilité. Cela peut être avantageux à court terme, mais problématique à long terme. Le paramètre le plus important pour votre entreprise est probablement l’évaluation de votre risque de crédit et des mauvaises créances qui y sont associées, c’est pourquoi il est essentiel que les prêteurs alternatifs et les prêteurs aux entreprises FinTech mesurent ce risque avec exactitude et en fassent le suivi.

Le risque de crédit optimal pour votre entreprise peut varier selon le type de prêts aux entreprises FinTech que vous consentez, mais il tient obligatoirement compte des facteurs comme votre rendement moyen, les coûts d’acquisition de clients, la durée des prêts, le crédit disponible et les coûts de recouvrement. Ces facteurs joueront également un rôle essentiel dans la détermination de votre coût et de votre accès au capital.

Pour connaître une croissance soutenue, les prêteurs alternatifs et les prêteurs aux FinTech ont besoin d'une source de financement sûre et fiable.

Grâce à l'expérience d'Accord en matière de financement des prêteurs alternatifs et des prêteurs aux FinTech, nous avons une réelle compréhension du secteur des prêts, de vos besoins pour connaître la croissance ainsi que des succès et des revers que vous vivrez en cours de route. Nous avons contribué à la réussite de sociétés de prêt œuvrant dans les secteurs suivants :

Financement commercial :

  • avances de fonds aux commerçants;
  • affacturage
  • prêts aux petites entreprises.

Financement à la consommation :

  • financement et location de voitures d'occasio;
  • financement de la réparation automobile;
  • prêts personnels non garantis à court terme;
  • prêts pour la consolidation de dettes personnelles;
  • versements échelonnés.

Nous sommes conscients que, à titre de prêteur aux FinTech, vous disposez de plusieurs options de financement pour répondre à vos besoins en capital. Cependant, nous pensons qu'une facilité de prêt renouvelable de premier rang est un élément essentiel de l'équation pour le financement des prêteurs aux FinTech.

Accord peut être cette source de capital fiable pour votre entreprise de prêt alternatif ou de prêt aux FinTech. Nous proposons aux prêteurs des solutions de financement sous forme de facilités garanties de premier rang et nous aidons les prêteurs alternatifs comme vous depuis des décennies.

Nous sommes nous-mêmes des prêteurs alternatifs et nous comprenons les complications, les difficultés et aussi les occasions qui se présentent pour les prêteurs ayant des portefeuilles à haut risque.

Accord offre depuis plus de 20 ans des facilités de financement sur actifs aux prêteurs alternatifs qui prêtent aux FinTech. Nos solutions de financement dans l'industrie des prêts offrent la souplesse dont les FinTech et les prêteurs alternatifs ont besoin pour réagir rapidement compte tenu du caractère pressant de chaque transaction.

Notre expérience nous a appris que les sociétés de financement des prêteurs qui réussissent le mieux sont celles qui trouvent des moyens créatifs de recruter des clients sans augmenter considérablement leurs coûts d'acquisition de clients, maximisant ainsi le rendement du capital investi dans le marketing.

Voici quelques idées qui pourraient vous intéresser :

  • Établir des partenariats avec d’autres prêteurs aux FinTech et avec des intervenants physiques dans cette industrie.
  • Cibler des marchés à créneaux précis où les coûts de marketing sont plus bas.
  • Créer des plateformes qui permettent d’établir des relations à long terme avec les clients grâce à une proposition de valeur qui se poursuivra une fois prêt remboursé.
  • Conclure des transactions avec le plus grand nombre possible de clients potentiels que vous générez.

En plus de vous permettre de tirer avantage de vos actifs pour accroître votre capital de croissance, Accord peut également vous aider à mettre en œuvre ces idées et bien d'autres pour contribuer à la croissance de votre entreprise de prêt.

Questions fréquentes

Le financement du secteur des prêts, également connu sous le nom de financement entre prêteurs, est le processus par lequel un prêteur fournit un financement à un autre prêteur.

En tant que prêteur aux FinTech ou prêteur alternatif, vous devez vous concentrer sur de nombreux objectifs, notamment :

  • les frais d'acquisition de clients;
  • la gestion des créances douteuses;
  • le recrutement de clients pour faire croître votre portefeuille.

À titre de prêteur, l'accès au capital est essentiel à votre réussite. Les solutions de financement du secteur des prêts sont conçues pour tirer parti de votre portefeuille en vous fournissant des lignes de crédit pour soutenir la croissance de votre portefeuille de prêts.

Afin d'être admissible au financement entre prêteurs, vous devez disposer de garanties suffisantes, sous la forme d'un portefeuille de prêts productifs.

De plus, la plupart des prêteurs qui fournissent des solutions de financement pour le secteur des prêts voudront s'assurer que vous disposez de systèmes solides et de contrôles internes garantissant que vos directives de souscription sont appliquées de manière cohérente et que vous et votre prêteur êtes en mesure de suivre de près les performances de votre portefeuille.

Pour discuter de la façon dont nous pouvons fournir une facilité de prêt entre prêteurs, appelez-nous directement : + 1-844-932-9940 (Canada) / + 1-844-725-4225 (États-Unis).

Le financement entre prêteurs n'est pas intrinsèquement plus risqué que tout autre type de prêt sur actifs. Toutefois, afin d’atténuer les risques, vous devez opter pour un prêteur de l’industrie des prêts dont les solutions de financement ne vous imposeront pas une foule de clauses financières restrictives.

Bien que la plupart des banques n'accepteront pas de prêter à votre entreprise à risque élevé, il existe d'autres prêteurs, comme Accord, qui sont plus à l'aise d'offrir des solutions de financement à l'industrie des prêts pour des portefeuilles à risque élevé.

Appelez-nous pour savoir comment Accord peut aider votre entreprise de prêts à haut risque : + 1-844-932-9940 (Canada) / + 1-844-725-4225 (États-Unis).

Oui, les solutions de financement d'Accord destinées à l'industrie des prêts vous procureront des capitaux supplémentaires qui vous permettront de réduire votre risque en tant que prêteur en diversifiant votre portefeuille de prêts grâce à des crédits plus fiables.

Accord offre des solutions de financement de l'industrie des prêts aux prêteurs alternatifs, aux prêteurs aux sociétés en démarrage et aux prêteurs aux entreprises de technologie financière œuvrant dans des secteurs très variés.

Les sociétés de financement commercial qui ont recours aux solutions de financement de l'industrie des prêts travaillent généralement dans le secteur des prêts interentreprises (B2B), notamment pour :

  • avances de fonds aux commerçants;
  • affacturage
  • prêts aux petites entreprises.

Néanmoins, différentes entreprises du secteur marchand-consommateur (B2C) peuvent aussi profiter pleinement des solutions de financement de l’industrie des prêts, notamment pour :

  • le financement de voitures d'occasion;
  • le crédit-bail et le financement de réparations;
  • les prêts personnels à court terme;
  • les prêts de consolidation de dettes personnelles;
  • les prêts à versements échelonnés.

Les solutions de financement de l'industrie des prêts permettent à votre société de prêts aux entreprises de technologie financière ou aux prêteurs alternatifs d’utiliser ses actifs afin d'obtenir un fonds de roulement pour financer la croissance, les acquisitions et d'autres objectifs de prêts alternatifs.

Le financement entre prêteurs n’est pas limité par des ratios financiers ou des clauses restrictives, de sorte que votre entreprise peut généralement emprunter davantage dans le cadre d'une facilité de financement entre prêteurs d'Accord que par l'entremise d'une banque.

Accord peut vous fournir un financement entre prêteurs, que vous soyez aux États-Unis ou au Canada, appelez-nous directement pour voir comment nous pouvons vous aider : + 1-844-932-9940 (Canada) / + 1-844-725-4225 (É.-U.).

Il est préférable de travailler avec un prêteur, comme Accord, possédant une expérience spécifique et qui a fait ses preuves dans le domaine du financement entre prêteurs, capable d’offrir à des prêteurs comme vous le financement dont ils ont besoin. En collaborant avec un prêteur expérimenté comme nous, vous aurez plus de chances de trouver une facilité de prêt structurée spécialement pour répondre à vos besoins uniques.

Appelez-nous directement pour en savoir plus sur les solutions de financement de l'industrie des prêts adaptées à votre entreprise : + 1-844-932-9940 (Canada) / + 1-844-725-4225 (États-Unis).