Prêts sur actifs vs prêts traditionnels

Qu'est-ce qu'un prêt sur actifs ?

Prêts sur actifs sont comme une ligne de crédit renouvelable, dont la taille est déterminée par la valeur de la garantie mise en place pour le prêt. La garantie peut comprendre les comptes débiteurs, les stocks, les machines, l'équipement et/ou les biens immobiliers.

Quelle est la différence entre les prêts sur actifs et les produits proposés par les prêteurs bancaires traditionnels ?

Bien que les prêteurs sur actifs et les établissements de crédit traditionnels fournissent des financements aux entreprises, un prêt bancaire traditionnel diffère de plusieurs manières. La plus grande différence est que les banques déterminent le risque en fonction des capitaux propres tangibles d'un emprunteur potentiel, c'est-à-dire la solidité du bilan, alors que les prêteurs sur actifs se tournent d'abord vers les garanties.

Pourquoi une facilité de prêt basée sur l'actif est-elle plus avantageuse pour certaines entreprises ?

Dans de nombreux cas, les petites entreprises n'ont pas de longs antécédents à évaluer par la banque, ou peuvent ne pas avoir un bilan suffisamment solide. Même si ces entreprises connaissent une croissance rapide et que les opérations de la société emprunteuse se portent bien, elles peuvent ne pas respecter les normes de prêt bancaires traditionnelles. 

Les normes des institutions financières conventionnelles peuvent être difficiles à respecter et les banques exigent souvent des emprunteurs qu'ils respectent des obligations élevées. Les prêts sur actifs impliquent moins ou même pas de clauses financières.

Les sociétés de prêt sur actifs sont également plus flexibles lorsqu'il s'agit d'augmenter le montant que vous pouvez emprunter. Alors que les banques peuvent exiger un audit approfondi ou une toute nouvelle demande d'augmentation de prêt, les sociétés ABL peuvent simplement examiner la valeur de votre garantie pour approuver un financement supplémentaire. Ceci est particulièrement vrai pour financement des comptes clients, où votre disponibilité (ou le montant que vous pouvez emprunter) augmente avec vos ventes.

Pour des entreprises comme Financière Accord, l'accent est mis sur les comptes clients et autres actifs de l'entreprise. Leur valeur pour les petites et moyennes entreprises réside dans la rapidité et la flexibilité avec lesquelles elles peuvent fournir des flux de trésorerie, libérer la valeur des actifs d'une entreprise et les exploiter pour une croissance future.

À quoi mon entreprise peut-elle utiliser un prêt adossé à des actifs ?

Si vous êtes une petite ou moyenne entreprise, les prêts sur actifs peuvent être la solution idéale, en particulier dans les cas suivants :

• Refinancement : Un prêt sur actifs peut être une excellente option pour les entreprises qui ont besoin de réorganiser et de restructurer leurs dettes. Un prêteur sur actifs peut vous aider à découvrir des conditions de prêt plus favorables, à réduire votre risque global et à accéder à plus de liquidités.

• Croissance rapide: Les petites et moyennes entreprises (PME) qui se développent rapidement doivent être agiles pour poursuivre leur croissance et, dans de nombreux cas, la rapidité avec laquelle elles peuvent accéder au fonds de roulement est beaucoup plus pratique. 

• Restructuration: Toute entreprise, quelle que soit sa taille, peut connaître des difficultés financières nécessitant des modifications importantes de sa structure opérationnelle en raison de changements de stratégie. Une solution de prêt basée sur les actifs flexible et rationalisée peut être la meilleure pendant les périodes difficiles. 

• Acquisitions, fusions, rachats et cessions : Certaines entreprises ont besoin d'augmenter leur trésorerie afin de se préparer à une vente, un rachat par la direction, une fusion, un transfert de propriété, etc. - transactions croustillantes.

Le temps presse

En ce qui concerne les prêts sur actifs par rapport aux prêts bancaires traditionnels, chaque entreprise devra prendre la décision qui lui convient le mieux. 

Les entreprises à la recherche d'un prêt bancaire devront satisfaire à des normes de prêt bancaires internes strictes, et le processus de prêt de la banque est souvent lent et fastidieux. Les banques refusent souvent de prêter aux entreprises dont le ratio dette/capital est supérieur à 4 pour 1. Les prêts sur actifs peuvent fournir le financement flexible du fonds de roulement dont vous avez besoin pour gérer tout ce qui se présente à vous, et moins de paperasserie.

Accord Financial a la solution dont vous avez besoin

Pour une approche plus flexible et adaptée aux besoins de votre entreprise, contactez Accord Financial dès aujourd'hui. Nous fournissons régulièrement des prêts flexibles reposant sur des actifs avec rapidité et transparence, et avons fourni un financement reposant sur des actifs à un large éventail d'entreprises, y compris des fabricants, des grossistes, des distributeurs, des détaillants, des importateurs, des exportateurs et bien d'autres. 

Nous nous familiariserons avec votre marché, votre modèle de vente et votre équipe, et vous aiderons à faire passer votre entreprise au niveau supérieur grâce à des solutions de financement rentables. Ils peuvent débloquer la valeur de vos actifs et vous fournir un prêt ABL flexible allant de $1 million à $20 million.