Quelle est la différence entre l'affacturage et le financement des comptes clients ?
Dans tous les secteurs, les entreprises recherchent toujours des moyens de s’assurer qu’elles disposent d’un fonds de roulement suffisant. Que ce soit pour saisir des opportunités de croissance ou pour surmonter des défis imprévus, les entreprises peuvent acquérir du fonds de roulement en vendant leurs comptes clients à une société d'affacturage ; une autre façon consiste à exploiter leurs factures impayées pour obtenir un prêt. Ces deux méthodes permettent aux entreprises d’accéder rapidement aux fonds et constituent des alternatives au prêt bancaire traditionnel.
Si vous envisagez l'affacturage de factures ou le financement de factures, Accord Financial peut vous guider à travers les deux processus pour garantir que vous choisissez la meilleure option pour votre entreprise.
Qu’est-ce que l’affacturage ?
L'affacturage C'est lorsque votre entreprise vend ses factures impayées à une société d'affacturage. Le facteur passera de 75% à 90% dès qu'ils pourront confirmer que le produit a été livré ou que le service est terminé. Cela fournit un flux de trésorerie immédiat pendant que vous attendez que votre client paie la facture.
Avec Notification Factoring, votre client acceptera de payer directement le factor qui clôturera ensuite les factures factorisées et vous enverra la réserve qui correspond à la différence entre la valeur nominale de la facturation et le taux d'avance spécifique comme indiqué ci-dessus. Généralement, la commission d'affacturage sera prélevée au début avec d'autres frais tels que des intérêts ou des affacturages supplémentaires au fur et à mesure qu'ils surviennent.
Qu’est-ce que le financement des comptes clients ?
Également appelé financement sur facture, financement des comptes clients est un prêt commercial qui utilise la valeur du solde de vos comptes clients pour fournir un fonds de roulement. Une société financière utilise la valeur des créances impayées comme garantie pour avancer entre 75% et 90% de ce montant. Des intérêts sont prélevés sur les sommes prélevées par votre entreprise pour financer ses opérations.
Les comptes clients sont considérés comme des actifs. Ce type de financement est donc une forme de prêts sur actifs. Tout comme l’affacturage, un propriétaire d’entreprise peut utiliser le fonds de roulement pour :
- Refinancer
- Accélérer la croissance
- Restructurer
- Acquérir, fusionner ou investir dans une autre entreprise
Les deux options réduisent le décalage de trésorerie, car les entreprises n'ont pas besoin d'attendre jusqu'à 90 jours ou plus pour que leurs clients paient leurs factures.
Différences
Maintenant que vous comprenez les bases du fonctionnement des deux méthodes, voici quelques avantages de chacune pour vous aider à décider de la meilleure solution de financement :
- Le financement des comptes clients et l'affacturage sont généralement plus rapides à mettre en place que les prêts conventionnels ; cependant, l’affacturage est généralement l’option la plus rapide pour accéder à du capital supplémentaire.
- L'affacturage et le financement des comptes clients dépendent de la qualité du crédit de vos clients. Un effet de levier plus élevé au sein de votre entreprise est donc moins important.
- L'affacturage peut être structuré sous forme d'obligations hors bilan.
- Les taux de financement des comptes clients peuvent être inférieurs à ceux de l’affacturage traditionnel.
Lorsque vous n’avez pas le temps d’attendre, le financement des comptes clients et l’affacturage sont d’excellentes solutions pour améliorer votre trésorerie. Si vous avez besoin d’aide pour peser les avantages et les inconvénients, Accord Financial peut vous aider.
Affacturage de factures et financement des comptes clients qui fonctionnent pour vous
Accord Financial fournit un fonds de roulement aux entreprises dont les factures impayées datent de moins de 90 jours. Avec l’affacturage ou le financement des comptes clients, vous pouvez facilement obtenir des liquidités pour vos opérations quotidiennes ou vos projets ponctuels. Nos experts évalueront vos besoins, le niveau de risque et la taille de l’installation pour déterminer un tarif adapté.