Petite entreprise
Prêts avec
AccordExpress

Présentation d'AccordExpress - un processus de prêt particulièrement rapide pour les petites entreprises touchées par le COVID-19. Appuyé par le Programme de crédit aux entreprises d'Exportation et Développement Canada (BCAP), accédez à jusqu'à $250 000 en 3 jours ouvrables ou moins, en seulement trois étapes:

  1. Déterminez si vous êtes éligible ci-dessous
  2. Appliquer pour votre prêt AccordExpress
  3. Inscrivez-vous sur le site Web d'EDC

ADMISSIBILITÉ GÉNÉRALE

Pour être éligible à AccordExpress, votre entreprise a besoin:

  • être situé au Canada
  • avoir été enregistré et établi depuis au moins 12 mois
  • avoir été impacté négativement par COVID-19
  • un profil de crédit commercial moyen ou supérieur à la moyenne
  • les actionnaires qui: a) ont un crédit moyen ou supérieur, b) sont prêts à garantir le prêt, et c) ont des adresses e-mail et des numéros de téléphone portable uniques (requis pour la signature électronique des documents)
  • un compte bancaire réservé aux entreprises

Comment ça fonctionne

Le programme de prêt AccordExpress a été spécialement conçu pour les petites entreprises afin d'obtenir des fonds aussi rapidement que 3 jours ouvrables, sous réserve du volume de demandes. Les entreprises qui ont des exigences de capital supérieures à $250,000 (jusqu'à $6,25 millions) ou qui ont des structures complexes doivent cliquez ici pour en savoir plus et demander un rappel.

Les taux d'intérêt des prêts AccordExpress commencent à 9,95%, le taux d'intérêt offert étant déterminé en fonction d'une combinaison de l'historique de crédit de votre entreprise et de l'historique de crédit des actionnaires de l'entreprise.

  • Le prêt doit être remboursé sur 48 mois, les 6 premiers mensualités ne comprenant que les intérêts, suivis de 42 mois de principe et d'intérêts.
  • Le coût total des intérêts pour les 6 premiers mois sera automatiquement déduit du produit du prêt, vous n'aurez donc aucun service de la dette pendant 6 mois. Votre premier paiement planifié aura lieu le 7ème mois.
  • Vous pouvez rembourser le prêt par anticipation à tout moment sans aucune pénalité.
  • Le produit du prêt doit être utilisé pour les dépenses d'exploitation courantes de l'entreprise, y compris le paiement, le loyer, l'achat ou la constitution de stocks, le fonds de roulement pour faire face aux écarts de calendrier entre le recouvrement des comptes débiteurs et le paiement des comptes créditeurs, les paiements prévus pour le service de la dette, l'exploitation générale de l'entreprise dépenses et, dans certaines circonstances, l'achat d'immobilisations.

    En aucun cas, le produit du prêt ne peut être utilisé pour l'une des opérations suivantes: le remboursement ou le refinancement de la dette existante en dehors des remboursements prévus du service de la dette, le remboursement des prêts, y compris les prêts / avances des actionnaires (y compris les paiements partiels), le remboursement ou la modification du capital / des capitaux propres de l'entreprise, y compris les options / bons de souscription, verser ou déclarer des dividendes, verser des primes ou augmenter la rémunération des dirigeants / actionnaires.
Inscrivez-vous maintenant

Questions fréquentes

Pour bénéficier d'un prêt AccordExpress, votre entreprise:

  • Doit être situé au Canada
  • Doit avoir été enregistré et établi depuis au moins 12 mois
  • A été impacté négativement par COVID-19
  • Possède un profil de crédit moyen ou meilleur (son ou ses actionnaires doivent également)
  • A des actionnaires prêts à garantir le prêt, chacun avec une adresse e-mail unique et un numéro de téléphone portable
  • A un compte bancaire professionnel
  • A terminé la pré-qualification EDC

Vous ne serez pas éligible à AccordExpress si vous êtes considéré comme l'un des suivants:

  • Organisme sans but lucratif, organisme de bienfaisance enregistré ou syndicat
  • Société de secours fraternel ou Ordre, ou une entité appartenant à un tel organisme, sauf si l'entité exploite activement une entreprise au Canada (y compris une entreprise connexe dans le cas d'un organisme de bienfaisance enregistré) qui tire des revenus de la fourniture régulière de biens, de biens, ou services
  • Entité appartenant à un député fédéral ou à un sénateur, ou
  • Une entité qui promeut la violence, incite à la haine ou fait de la discrimination sur la base du sexe, de l'identité ou de l'expression de genre, de l'orientation sexuelle, de la couleur, de la race, de l'origine ethnique ou nationale, de la religion, de l'âge ou d'un handicap mental ou physique, contrairement aux lois applicables.

Contrairement à d'autres programmes de prêts spécialisés et spécifiques à l'industrie, AccordExpress est disponible pour les petites entreprises dans presque tous les secteurs, y compris l'hôtellerie, les arts et les loisirs et les centres d'événements.

Pour AccordExpress, nous considérons les petites entreprises comme celles ayant un chiffre d'affaires minimum de $100000 et pour lesquelles un prêt de $250.000 est suffisant pour répondre aux besoins de l'entreprise pour s'adapter aux défis posés par la pandémie COVID-19.

Vous pouvez utiliser le prêt pour les dépenses d'exploitation courantes de l'entreprise, y compris: le loyer, la masse salariale, les achats de stocks, le fonds de roulement pour gérer les écarts de calendrier entre le recouvrement des comptes clients et le paiement des comptes fournisseurs, les paiements prévus pour le service de la dette, les dépenses d'exploitation et, dans certains cas, l'achat de les immobilisations nécessaires pour s'adapter au fonctionnement dans un environnement COVID-19.

Vous ne pouvez pas utiliser le prêt pour refinancer ou rembourser une dette existante en dehors des paiements prévus pour le service de la dette, pour rembourser des prêts ou des avances d'actionnaires, pour racheter ou modifier les capitaux propres de l'entreprise, y compris les options / bons de souscription, pour payer des primes au personnel ou des primes de gestion, ou d'augmenter la rémunération des dirigeants ou des actionnaires.

L'ensemble du processus se compose de trois étapes simples:

  1. Déterminez si vous êtes éligible
  2. Demandez votre prêt AccordExpress
  3. Inscrivez-vous sur le site Web d'EDC

L'application AccordExpress sur notre site Web Accord Financial peut être complétée en moins de 20 minutes et une décision sera prise en un jour ouvrable. Vous devez également vous rappeler de postuler sur le site Web d'EDC. Une fois approuvé, vous devez vérifier et signer le contrat de prêt. L'ensemble du processus, de la demande à la réception de l'argent, prend environ 48 heures (sous réserve du volume de demandes).

Avant de procéder à la demande sur le site Web d'EDC (étape 3), Accord Financial fournira des instructions pour le processus de demande sur le site Web d'EDC.

Avant de commencer le processus de demande de prêt, vous aurez besoin des détails suivants:

  • Nom légal complet de votre entreprise
  • Votre numéro d'entreprise de l'Agence du revenu du Canada (ARC)
  • Revenus bruts annuels de l'année dernière (preuve de revenus uniquement si vous demandez un prêt supérieur à $100,000)

Si votre petite entreprise a plusieurs actionnaires, vous devrez également avoir les noms et adresses e-mail uniques de tous les actionnaires au début de l'application. Voir la question: «Qu'est-ce que cela signifie pour moi si ma petite entreprise est détenue par plusieurs actionnaires?»

Si vous demandez un prêt de $100 000 ou moins, vous n'avez pas besoin de fournir d'états financiers.

Si le prêt est supérieur à $100,000, vous devez fournir les revenus (ventes) de l'année dernière. Vous pouvez choisir l'une des options suivantes:

  • Envoyez vos états financiers ou déclarations de revenus de l'exercice 2019 ou 2020 (préparés par un CPA) à AccordExpress@accordfinancial.com
  • Connectez-vous à notre partenaire de données bancaires au FLINKS où Accord Financial mesurera les 365 derniers jours de dépôts pour la vérification des revenus (la plupart des grandes institutions financières sont connectées à ce service).
  • Envoyez un PDF de vos six derniers mois de relevés bancaires à AccordExpress@accordfinancial.com (doit être du format original de votre banque; les impressions transactionnelles en ligne ne sont pas acceptées).
  • Fournissez une lettre de votre cabinet comptable confirmant (a) vos revenus de l'exercice 2019/2020 ou (b) vos 12 derniers mois de revenus (TTM). Veuillez noter qu'Accord Financial n'acceptera que les lettres de comptables professionnels agréés (CPA) désignés de cabinets comptables canadiens, que nous pouvons vérifier.
  • Accordez l'accès de niveau 1 Accord ARC à vos comptes de l'ARC afin de vérifier vos déclarations de revenus 2019/2020.

Pour être admissible, vous devez déclarer à Accord et à Exportation et développement Canada que votre entreprise a été touchée par la pandémie du COVID-19. Ces effets peuvent être un ou plusieurs, mais sans s'y limiter, les exemples d'incidence commerciale suivants:

  • Perte ou réduction permanente ou temporaire des revenus
  • Des dépenses supplémentaires ayant été nécessaires pour assurer le fonctionnement de vos opérations dans le respect de l'ordre sanitaire ou des exigences de distanciation sociale, comme l'achat d'EPI pour le personnel ou la reconfiguration des espaces de travail
  • Ajustements des niveaux de stocks pour atténuer les interruptions de la chaîne d'approvisionnement
  • Des ajustements aux délais de paiement plus lents de la part des clients, ou
  • Avoir à changer, en tout ou en partie, votre gamme de produits, les moyens de fournir votre produit ou service aux clients, ou d'autres changements opérationnels de ce type.

Ce n'est pas une liste exhaustive. En cas de doute, veuillez contacter notre service clientèle au (604) 982-3010

Le coût total des intérêts pour les 6 premiers mois sera automatiquement déduit du prêt, vous n'aurez donc aucun service de la dette pendant 6 mois. Votre premier paiement planifié aura lieu le 7ème mois.

Vous avez la possibilité de rembourser votre prêt à tout moment. Il n'y a pas de pénalités de remboursement anticipé.

Nos taux d'intérêt commencent à 8,95% avec des frais de montage de prêt de 0,50%. Le taux d'intérêt est déterminé par le niveau de risque identifié dans votre demande. Plus précisément, nous examinons l'historique de crédit estimé de votre entreprise, ainsi que de ses actionnaires.

Le prêt doit être remboursé sur 48 mois, les 6 premiers mensualités ne comprenant que les intérêts, suivis de 42 mois de principe et d'intérêts.

Les candidats ayant deux actionnaires ou plus - ce qui signifie que vous détenez moins de 100% de l'entreprise - doivent demander à tous les actionnaires de remplir et de signer la demande. Un actionnaire commencera le processus de demande en répondant à toutes les questions générales concernant l'entreprise. Cette personne devra saisir le nom et les adresses électroniques de chacun des actionnaires. Une fois que tout a été soumis, il sera automatiquement transmis par courrier électronique à tous les autres actionnaires pour finalisation.

Tous les actionnaires doivent accepter de garantir personnellement le prêt. Les actionnaires devront remplir la demande, y compris leur numéro d'assurance sociale, les détails sur la propriété / la location du logement et l'historique de faillite. Cela ne devrait prendre qu'environ cinq minutes.