Qu'est-ce que le financement relais ?
Les financements relais ou crédits relais portent bien leur nom car ils « comblent le fossé » entre un événement imprévu et une solution de financement à long terme pour éviter une pénurie de liquidités. Bien que le financement provisoire soit souvent utilisé dans les transactions immobilières pour les propriétaires, les entreprises peuvent également en bénéficier.
Mais comment fonctionne un prêt relais, vous demanderez-vous peut-être ? Quand en utiliser un ?
Que vous versiez un acompte sur un achat d'entreprise ou payiez des réparations d'urgence, un prêt relais permet aux entreprises de gérer des événements imprévus et coûteux. Lorsque votre entreprise a besoin d'un financement temporaire, un prêt-relais pourrait être la réponse que vous recherchez.
Comment fonctionnent les prêts relais ?
Les prêts relais durent généralement un an ou moins. Ce sont des solutions de financement à court terme, mais elles peuvent être prolongées si besoin. La structure de paiement du financement relais varie ; le prêt peut nécessiter des paiements mensuels, une combinaison de frais initiaux et de fin de mandat, ou des paiements d'intérêts forfaitaires.
Selon la situation et l'endroit où vous vous trouvez dans le monde, les financements relais et les crédits relais portent d'autres noms :
- Financement provisoire
- Financement d'écart
- Prêts swing
Comme pour tout type de prêt, les modalités varieront selon les besoins de l'entreprise et le type de financement-relais qui vous convient le mieux.
Types de prêts relais
Les entreprises ont le choix entre de nombreux prêteurs lorsqu'elles demandent un prêt relais, comme les banques et les coopératives de crédit. Cependant, ces prêteurs traditionnels ont généralement un processus de demande étendu où ils évaluent les cotes de crédit et les antécédents, ainsi que les ratios dette/revenu, ce qui peut entraver votre capacité à obtenir le financement dont vous avez besoin. Et si vous êtes considéré comme un candidat qualifié, vous n'obtiendrez peut-être pas la facilité de financement la plus flexible et la plus rapide.
Gagnez du temps et du stress avec Accord. Nous proposons des prêts relais qui se présentent sous la forme de :
Prêts sur actif
Les entreprises reçoivent un pourcentage de liquidités basé sur la valeur de leurs actifs. Ces actifs peuvent être des comptes débiteurs, des stocks et des machines/équipements. Il s'agit d'une forme sécurisée de financement-relais puisque votre entreprise utilise des garanties pour accéder aux fonds.
Dans des circonstances particulières, les entreprises peuvent également transformer des biens existants en fonds de roulement.
L'affacturage
Les entreprises vendent leurs créances à un factor, qui transforme instantanément leurs créances en espèces équivalentes à 90% de la valeur de la facture. Lorsque leurs clients paient, les 10-25% restants sont remis à l'entreprise.
Avec AccordExpress Factoring, il n'y a pas de durée et votre prêt relais peut durer aussi peu qu'un mois jusqu'à ce que votre entreprise soit suffisamment stable pour obtenir un financement bancaire.
Financement des équipements
Évitez les dettes de carte de crédit grâce au crédit-bail ou au financement par prêt. Que vous ayez besoin d'un nouvel équipement et que vous ne puissiez pas le payer directement ou que vous souhaitiez tirer parti de l'équipement existant, ce type de financement provisoire peut résoudre votre problème de trésorerie et aider votre entreprise à se développer.
Avez-vous la possibilité de prendre en charge un projet ou une commande inhabituellement important ? Les prêts relais pourraient être une solution viable !
Les stratégies de financement provisoire d'Accord Financial peuvent être avantageuses dans les situations suivantes :
- Votre entreprise souhaite ouvrir un emplacement
- Vous souhaitez acquérir une nouvelle société et/ou racheter les actionnaires de la société cible
- Vous avez besoin d'un nouvel équipement ou d'un logiciel mis à jour pour continuer à servir les clients ou à produire des produits
- Un grand client fait défaut sur sa dette
- Une catastrophe naturelle ou une panne de courant affecte vos opérations commerciales
Accord Financial offre le prêt à court terme dont vous avez besoin pour surmonter l'obstacle auquel vous faites face, vous donnant ainsi le temps de trouver une meilleure solution à long terme.
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Notre équipe peut vous éviter de nombreux maux de tête en s'assurant que le financement provisoire est une stratégie commerciale viable pour votre situation. Nous travaillons pour vous offrir des taux d'intérêt compétitifs et plus pour diverses industries.
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